Peut-on financer des travaux avec un crédit immobilier ?

Pour de nombreux français, investir dans l’immobilier représente le rêve d’une vie. Cela permet de se constituer un patrimoine, mais aussi de générer des revenus dans le cas de la location du bien. Cependant, il est fréquent de devoir réaliser des travaux dans le bien que l’on souhaite acquérir. L’objectif de ces travaux peut être la modernisation du logement ou encore la rénovation énergétique (afin de réduire les dépenses en énergie du logement).

Dans la grande majorité des cas, l’acquisition d’un bien immobilier nécessite de contracter un crédit immobilier. Il s’agit d’un prêt bancaire spécifiquement dédié à la construction ou à l’achat d’un bien immobilier. Mais est-il possible d’inclure le coût des travaux dans son crédit immobilier ? Pour obtenir une réponse à cette question, poursuivez votre lecture.

Comment trouver un bon crédit immobilier ?

Quelles sont les caractéristiques du crédit immobilier ?

Comme expliqué précédemment, le crédit immobilier est un prêt dont l’unique but est de financer la construction ou l’achat d’un bien immobilier. Le crédit immobilier est un prêt sur le long terme qui se compose de deux éléments :

  1. Le capital emprunté ;
  2. Le taux d’intérêt.

Le capital correspond à la somme nécessaire pour acheter ou faire construire le bien. Il est remboursé sous forme de mensualités durant toute la durée du crédit. Quant au taux d’intérêt, il permet à la banque de se “rémunérer” pour l’attribution du crédit et se présente sous la forme d’un pourcentage. 

Ainsi, plus le taux d’intérêt est élevé, plus on considère que le crédit est “cher”. Il est donc primordial de rechercher le taux le moins cher lorsque l’on recherche le meilleur crédit immobilier.

Enfin, il faut savoir qu’il existe différents types de crédit immobilier :

  • Le crédit amortissable : le plus fréquent ;
  • Le crédit in fine : principalement dédié aux investissements locatifs ;
  • Le crédit relais : qui permet de faire la passerelle entre la vente d’un bien et l’achat d’un nouveau.

Pourquoi faire appel à un courtier immobilier ?

Un courtier immobilier est un expert du crédit qui vient en aide aux particuliers afin de leur trouver le meilleur prêt possible. Son travail consiste à accompagner le demandeur de crédit de la conception du dossier de financement à la signature du crédit immobilier.

Faire appel à un courtier immobilier permet de gagner un temps précieux dans la recherche du meilleur crédit immobilier. En effet, c’est le courtier qui va se charger de faire le tour des établissements bancaires afin de négocier le crédit au taux le plus bas possible.

Il existe différents types de courtier immobilier :

  • Le courtier en agence ;
  • Le courtier indépendant ;
  • Le courtier en ligne.

Les courtiers en ligne sont de plus en plus prisés par les particuliers. En effet, à l’instar du courtier immobilier de papernest, ils permettent de réaliser de nombreuses démarches à distance et en quelques minutes. Il est par exemple possible de réaliser une simulation de crédit immobilier, d’estimer sa capacité d’emprunt ou encore de renégocier son prêt immobilier.

Quel que soit le courtier immobilier que l’on choisit, il ne faut pas oublier que l’on est pas obligé d’accepter le crédit immobilier qu’il propose. De plus, les honoraires du courtier ne lui sont versés qu’après la signature du crédit qu’il a obtenu. Opter pour un courtier immobilier ne présente donc que des bénéfices : il permet de gagner du temps, de trouver le meilleur crédit possible et il ne coûte rien si l’on est pas satisfait.

Peut-on inclure ses travaux dans le crédit immobilier ?

Vous ne le savez peut-être pas, mais il est parfaitement possible d’inclure le coût de travaux dans le capital emprunté. La seule condition étant que les travaux s’accompagnent de l’achat du bien immobilier. Dans ce cas, il faut simplement calculer le prix des travaux et l’inclure dans la demande de crédit. 

Dans le cas où l’on veut réaliser des travaux dans un logement déjà acheté, on peut contracter un prêt travaux dont le montant ne peut pas excéder 75 000€. Ce type de prêt personnel à une durée inférieure au crédit immobilier comprise entre 5 et 10 ans.

En incluant le prix des travaux dans son crédit immobilier, il ne faut pas oublier de respecter sa capacité d’emprunt. Il s’agit du montant maximal que l’on peut emprunter sans mettre en danger sa santé financière. Même si aucune loi ne détermine la capacité d’emprunt, les banques la fixent à 33% des revenus du demandeur. 

Pour vous aider à visualiser votre capacité d’emprunt, reportez-vous au tableau suivant :

Salaire mensuel net (€)Mensualité maximale (€)Prêt sur 10 ans (€)Prêt sur 15 ans (€)Prêt sur 20 ans (€)
1200396475207128095040
170056167320100980134640
200066079200118800158400
250082599000148500198000
3000990118800178200237600
35001155138600207900277200
40001320158400237600316800
45001485178200267300356400
50001650198000297000396000

Comment monter son dossier de financement ?

Le dossier de financement regroupe les différents documents qui seront examinés par la banque et qui va déterminer l’attribution ou non du crédit immobilier. Les banques prennent en compte différents critères :

  • L’âge ;
  • La composition de la famille ;
  • La situation professionnelle ;
  • Les revenus ;
  • Les charges ;
  • Le prix du bien ;
  • L’apport personnel, etc.

Ainsi, plus le profil du demandeur est risqué, plus il lui sera difficile d’obtenir le crédit immobilier de son choix. Pour en savoir davantage, cliquez ici.

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